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　　2025年11月5日下午14：30左右，一女子匆匆忙忙跑进进中国银行西安丈八北路支行大厅，焦急地说：“我的卡限额了转不了账，赶紧帮我提升一下限额”，大堂经理听后询问客户转账用途、转账对象等信息，见客户表述模糊，且言语间透露出一丝紧张与犹豫，大堂经理意识到情况不对劲，随机按照银行防范电信诈骗工作流程，一边稳住客户，一边迅速将情况报告给网点负责人和属地派出所民警。

　　网点负责人第一时间赶到现场，耐心与客户沟通，仔细询问转账的前因后果。在我行工作人员的循循善诱下，客户终于说出，自己接到了一个自称是某知名电商平台客服的电话，对方表示客户购买的商品在运输途中出现损坏，平台可以给予三倍价格的赔偿，随后该“客服”引导客户添加了微信，并要求她发送了银行卡号、手机号等信息，随后称需要收一条验证码核实身份信息，告知验证码后“客服”称因客户银行卡限额无法转入，遂要求客户来银行提升限额。

　　听完客户陈述，我行工作人员意识到这是一起典型冒充电商物流客服的电信诈骗，于是立即告知客户这是典型的电信诈骗手段并建议客户立即挂失止付账户，客户听后情绪激动，表示让我行工作人员不要管这么多，直接办理提额就好，为防止客户资金损失，我行工作人员将平安中行上相关案例展示给客户，并帮助客户分析如果是支付赔偿款，转入是没有限额的，不存在因限额无法转入；这时民警也已赶到，在民警和我行工作人员的劝说下，客户最终意识到自己遭遇了电信诈骗，我行立即协助客户办理账户挂失止付并调低了账户借方日限额，成功拦截了这笔即将被诈骗分子转走的资金。

　　“多亏了你们，不然我的钱就没了，以后我一定提高警惕，不再轻易相信陌生人的话”客户激动地说道。随后，我行向客户普及了电信诈骗常见手段及金融知识，客户也主动关注了我行平安中行公众号，下载了“国家反诈”APP。

　　诈骗分子以“轻松赚钱”“日结高薪” 为诱饵，在网络平台发布兼职刷单广告吸引受害人。前期先给予小额返利获取信任，之后诱导受害人垫付大额资金进行所谓“高级任务”，当受害人投入大量资金后，便以任务未完成、操作失误等各种理由拒绝返款，并拉黑受害人。例如深圳某公司职员小王，被“短视频点赞赚钱”广告吸引，先获利百余元，后被诱骗垫资进行“高级任务”，累计投入8.7万元后，平台无法提现，客服失联 。

　　• 虚假人设诱导：骗子伪装成投资导师、金融专家或成功人士，通过婚恋交友平台或社交平台与受害人建立联系并获取信任。

　　• 虚假平台诈骗：诱导受害人在虚假投资理财平台进行股票、期货、虚拟货币等投资，初期给予小额盈利让受害人成功提现，使其放松警惕，之后诱骗受害人追加大量投入，最后卷款跑路，关闭平台。如杭州退休教师李阿姨在社交平台结识“贴心男友”，在其诱导下于虚假的“某国际证券”平台投资养老积蓄，前期小额盈利提现后追加投入62万元，最终平台关闭，“男友”消失。

　　• 商品问题诈骗：冒充电商平台或快递公司客服，谎称受害人购买的商品存在质量问题、快递丢失、损坏等，可进行退款、理赔，诱骗受害人点击钓鱼链接、下载虚假APP或开启屏幕共享，从而获取受害人的银行卡密码、验证码等信息，盗转资金。

　　• 误开业务诈骗：冒充客服称受害人误开通了会员、某项付费服务等，以取消扣费为由，诱导受害人进行转账操作。比如广州网购达人小陈接到“某宝客服”电话，称其包裹丢失可获双倍赔付，按对方指引下载“理赔”APP并开启屏幕共享，银行卡内5.8万元被瞬间转空。

　　以“无抵押、低利息、秒放款”等虚假宣传吸引急需贷款的受害人，在受害人申请贷款过程中，以“银行卡号错误需解冻”“刷流水验资”“缴纳保证金”等各种理由要求受害人转账，在骗取钱财后，既不放款，还持续索要费用。例如个体商户张先生因需贷款，在网上申请后，对方以“账户异常需解冻”为由，诱使其多次转账“验证资金”共计12.3万元，最终贷款未到账。

　　诈骗分子非法获取受害人个人信息后，冒充公安、检察院、法院等司法机关工作人员，通过电话、短信等方式联系受害人，称其涉嫌违法犯罪，发送虚假的通缉令、传票等法律文书，利用受害人的恐惧心理，要求受害人将资金转入所谓的“安全账户”配合调查，从而实施诈骗。

　　在婚恋交友平台或社交软件上打造虚假人设，与受害人建立恋爱关系，获取信任后，以自己生病、投资失败、家人有难等各种理由向受害人索要钱财，或者诱导受害人参与虚假投资、赌博等活动，骗取受害人钱财。

　　• 账号盗用：盗用领导、熟人的微信、QQ头像和昵称，添加受害人为好友，模仿其语气骗取信任后，以项目款急用、帮忙转账等理由，诱骗财务人员或普通员工转账。

　　• AI技术伪造：使用AI换脸、拟声技术，伪造领导、熟人的视频或语音与受害人联系，实施诈骗。比如某公司财务林女士收到“董事长”微信消息要求紧急支付合同保证金，未经电话核实便转账，后发现“董事长”是骗子冒充。

　　• 低价交易诱导：在游戏内或社交平台发布低价出售游戏账号、装备、点卡等广告，吸引游戏玩家，诱导其脱离官方平台进行私下交易。当玩家付款后，骗子以各种理由拒绝交付商品或直接拉黑玩家。

　　• 冒充客服诈骗：冒充游戏平台客服，以玩家账户被冻结、交易异常需解冻账户、缴纳保证金等理由，诱骗玩家转账。像中学生小赵欲购买“限量皮肤” ，在非官方平台交易时，卖家称其“账户被冻结需充值解冻”，小赵用母亲手机多次转账共计2.1万元后，皮肤未到手。

　　冒充航空公司客服，以航班取消、延误等为由，通过短信、电话等方式联系购买机票的乘客，诱骗乘客点击虚假的退改签链接，或要求乘客下载虚假APP，在操作过程中获取乘客银行卡信息、验证码等，盗刷乘客银行卡资金 。

　　• 转错账骗局：骗子先盗用受害人信息贷款，将贷出款项转入受害人账户，随后打电话冒充老人或女学生，称自己转错账，诱导受害人将钱转回，后期受害人会收到贷款还款通知。

　　• 虚拟货币洗钱骗局：冒充投资平台、公检法或客服，以账户异常、涉案需“资金清查”或“升级认证”等借口，诱骗受害人购买虚拟货币（如USDT）并转入指定地址进行所谓“验资”或“保全资产”，实则骗取钱财。

　　长期以来，中国银行高度重视电信诈骗防范工作，不仅定期组织员工开展防诈骗培训、提升员工识别和应对诈骗的能力，还通过在网点张贴宣传海报、开展反诈知识讲座等多种形式，向客户普及电信诈骗的常见手段和防范方法。此次银警联动成功堵截电信诈骗，正是银行积极履行金融机构社会责任、全力守护客户资金安全的生动体现。

　　未来，丈八北路支行将继续加强与警方的合作，完善防诈工作机制，为客户营造更加安全、可靠的金融服务环境，筑牢防范电信诈骗的坚实屏障，全力守护群众“钱袋子”